在过去的若干年中,金融业的快速发展吃到了三个红利,第一是经济高速增长,第二是房地产市场繁荣,第三是较高的净利差。现阶段,经济从高增长进入了高质量发展阶段,这对商业银行提出了巨大挑战,而首当其冲的就是财务指标的挑战。经过毕马威对银行业的调研发现,高价值的财务指标是“价值银行”经营的体现,而客户价值是贯穿始终、影响价值贡献的首要环节,了解全生命周期的客户价值,一方面可以提供更优的服务满足各类客户的金融需求,助力全社会财富价值不断增长;另一方面通过客户价值创造助力商业银行自身价值创造能力,实现长期稳健可持续发展。
一、商业银行客户价值管理痛点
传统银行的客户价值管理偏重于依靠机构整体财务指标及非财务指标开展评价,也难以将财务战略目标延伸至业务前端。
(资料图片仅供参考)
首先,客户分析相关基础数据的精准度不足:客户收入端部分代理类收入并未计量在单一客户层面,而成本端特别是投入占比较大的营销类费用,未能实现客户级精准识别与计量;
其次,对于客户分析以静态、结果性、财务指标为主,缺少动态价值管理:通常通过收入、规模等单一的财务口径指标,未考虑客户转介、潜在风险、隐形机会成本等综合价值,分析以静态、结果性指标为主,忽略客户的动态、过程类分析;
再次,客户生命周期综合应用度不足:主要体现为客户价值分析未有效深入至客户全生命周期管理链条,对于客户准入、定价审批等的支持力度不足。
毕马威基于先进的实践经验,提炼出如下关键要点来帮助金融机构的财务部门着手客户价值管理工作。客户价值管理体现了财务引导资源配置、实现价值创造的谋划职能,并不断整合新兴技术手段,提升业财融合能力,进而提高业务分析与决策能力,达到财务精细化管理目标。
二、客户价值从精准计量到价值规划
毕马威的客户价值管理方案,包括对客户信息的收集、客户价值计量、客户价值分析以及客户专项场景分析四大模块,通过量化价值、识别价值、规划价值建立有效的客户价值管理体系。
首先,客户价值管理有效性的前提是高精度的数据,通过建立客户综合价值数据平台,整合客户综合价值数据集,包括利息收入、中间业务收入、成本、客户持有产品、客户价值标签、客户关联关系等,可解决客户分析相关基础数据的信息分散、精度不足等问题。
其次,全生命周期的客户价值计量是核心环节,通常商业银行在进行客户价值计量时主要采用经济增加值(EVA)。EVA虽然考虑了资金成本、运营成本、风险成本、资本成本,可用来评价价值贡献的大小,但是 EVA属于静态效益贡献指标,存在一定局限性,EVA难以量化潜在的、无形的价值贡献,例如客户间推荐、公司个人客户共享资源等,对于不同生命周期的客户难以直接比较,需要增加一定时期的趋势数据以及多个维度的相关信息,从而为科学决策提供支持。所以在客户价值管理过程中,通过合理运用价值创造指标,对客户“历史、当前、潜在”价值的精确计量,并设定合理的管理权重,同时明确不同客群的直接价值与间接价值,可解决财务过去对客户分析主要以静态、结果性、财务指标为主,缺少动态价值管理的问题,同时也可以从财务视角助力挖掘客户价值生态网络、推动业务发展、指导业务决策,形成价值持续创造的能力。
再次,基于客户价值成长视角构建应用场景,依据不同的价值应用场景发现价值群体,主动标识,细分客户类型,定位客户群组,从单一客户、重点客群、高价值客群、集团战略客群、供应链客群等多方面构建关联关系。再依据各价值应用场景,对EVA等财务指标,客户忠诚度、客户活跃度、客户潜力水平等非财务指标的变化进行跟踪分析。通过价值跟踪分析结果,将场景化的业务准入、定价审批、绩效考核等关键环节嵌入客户全生命周期管控流程,实现动态化监测和流程化管理,实现价值聚拢。
三、规划客户管理策略,实现业务降本增效
毕马威客户价值管理方案助力商业银行,借助信息化手段加强财务部门对一线业务的洞察与分析,可以及时反馈当前价值实现情况,监测分析价值偏离因素,快速调整管理手段与应对策略,在客户不同时期引导业务前端匹配客户需求、妥善处理客户关系、控住成本底线并管理预期收益等平衡关系,助力业务部门提升营销效率,围绕客户经营的财务目标健康发展,形成“量价险费税”的良性循环,促进“价值银行”整体效益提升。
四、结语
毕马威金融行业财务咨询团队作为长期深耕金融行业的专业服务团队,对银行业的业财融合问题有着广泛了解和深刻见解,并为多家国有大型银行、股份制银行、城商行及农商行等,提供了客户价值管理服务,总结和开发了一套客户价值管理工具,覆盖现状诊断到提升规划,客户价值计量到客户价值定位,客群价值应用场景赋能等,可助力商业银行实现业财融合,整体价值的提升。
(文章来源:第一财经)
X 关闭
推荐内容
- 解密客户价值周期密码 助力商业银行提质增效
- Sam Altman 签署联名信,提醒 AI 技术可能会对人类构成生存威胁-焦点速讯
- 专访旷视科技付英波:与硬件结合 人工智能技术才能释放最大价值
- 环球消息!集度造车再生波折!新车交付前核心高管突然离职,造车资质备受关注
- 观热点:动力引擎的近义词(引擎动力是什么意思)
- 塞尔达传说王国之泪毅力青蛙在哪里_环球热消息
- 张鑫:健康引领露酒发展创新之路 天天播报
- 传《艾尔登法环》本应有两个DLC:FS社最终仅留下一个
- 淮河能源涨停_每日速读
- 设计绩效考核指标的原则是什么?(设计绩效考核指标的原则是什么)
- 动态:篮球场地胶多少钱一平米(篮球场地胶)
- 世界快报:陕西发现一处商代高度发达的青铜文明和区域政治的中心
- 上海自如多措并举助力毕业生安家,跨城安家补贴1500元,同城补贴1000元,30天内免费换租
- 快资讯丨ST中标集因有履约能力而拒不履行生效法律文书确定义务被纳入失信被执行人
- 巴西、委内瑞拉两国总统谴责美国对委非法制裁
- 丰台区检察院举行检察开放日活动
- 当前时讯:【新华500】新华500指数(989001)30日探底回升涨0.04%
- 【世界报资讯】2023央视六一晚会主题是什么?附直播平台
- 环球微头条丨媒体揭秘演唱会门票秒罄内幕,黄牛拿渠道票捞钱,薛之谦鹿晗破解
- 杜兰:大模型赋能实体产业,仍面临三大挑战_环球快资讯
- 熬过三八大促终迎618 但美妆品牌的焦虑没能缓解 焦点消息
- 自己小虾子怎么做最好吃?
- 当前热门:跨代组合 新“太空出差三人组”眼中的彼此是啥样?
- 成语鹿鹿鱼鱼是什么意思_成语鹿鹿鱼鱼的意思 世界快讯
- 浦发银行联合微信支付开展反诈防诈系列宣传活动_天天观察
- 揭秘RLHF;可商用开源LLM列表;领域编译器的前世今生
- 空气质量、地表水环境质量向好 全国生态环境质量保持改善态势
- 每日讯息!最怪天体(对于最怪天体简单介绍)
- 过期食品属于什么垃圾应放入什么_过期食品属于什么垃圾-每日热讯
- 世界快播:itunes11设置铃声(itunes11)
- 全球时讯:鱼子酱怎么吃 家常_鱼子酱怎么吃
- 易居企业:委任首席重组官-头条
- 安庆桐城一工厂发生事故致3死1伤 天天亮点
- 身份证及姓名大全查询_身份大全和姓名大全 环球速看料
- 什么是位图什么是矢量图的区别_什么是位图什么是矢量图
- 虞书欣,某冰,安崎,疯爽,五月天_环球讯息
- 德赫亚:还有很长的路要走;我们会尽一切努力赢得足总杯冠军
- 世界看点:中国龙舟公开赛永州站|一天时间如何玩转永州冷水滩
- 今日iphone4s美版卡贴机(iphone4s美版无锁)
- 中国海军戚继光舰抵达泰国进行友好访问
- 领益智造拟发不超36.96亿可转债 2020年定增募30亿
- 天音《同心结》获优秀剧目奖
- 世界消息!江苏省突发环境事件应急预案管理办法(征求意见稿)
- 全球快消息!好心未必有好报的典故_好心未必有好报
- 【环球快播报】定远教体局学雷锋志愿服务队
- 四川种植牙降价怎么落地执行?
- 全球速讯:新华指数|低温影响产量预期 红枣价格指数小幅上涨
- 征战《零纪元》你需要了解的世界Boss 小技巧|天天观察
- 渠江干流洪峰今日将出四川境 环球观焦点
- 灰箱模型_关于灰箱模型介绍
- 股东大手笔减持,光伏巨头大跌16%,5个月市值缩水569亿
- 中国作者自然指数贡献首次位居第一
- 环球头条:装修打压什么意思
- 好吃又好玩!沙县小吃制作技能争霸赛火热开赛
- 办实事|群众反映红绿灯混乱造成拥堵 海口市公安局进行优化调整
- 艾弗森12代篮球鞋淘宝_艾弗森12代篮球鞋
- 大熊猫“丫丫”平安回到北京动物园
- 我国积极推进三级预防措施 加强妇幼健康综合服务
- 12月6日是什么星座_12月是什么星座|头条
- 抄底海航,方威离成功还有多远 发布时间 : 2023-05-29 浏览量 : 30
- 即时零售 实体商超翻身利器 热点
- 吃什么降甘油三酯最快?(吃什么降甘油三酯最快)_全球热门
- 环球实时:于无声处努力 为我的教育点亮一盏灯
- 每日生肖运势(每讯)-焦点播报
- 看热讯:小寨镇_关于小寨镇介绍
- 快看点丨国安官微沦陷 球迷呼吁主帅下课!斯坦利:我们不该输给浙江队
- 天天时讯:尿道扩张一般正常需要几次(尿道扩张)
- 沧州磕下三镇 大连人能否磕下天津?谢晖与其要求球迷,不如赢球更有感召力 环球即时
- 暗黑2修改器atma下载(atma修改器使用方法)
- 莫斯科心理学会(关于莫斯科心理学会的简介)
- “车谷英才”俞斌荣:上市公司高管辞职创业点“蹄”成金-世界快播报
- 拜登:这是“向前迈出的重要一步”
- 全球时讯:手机如何查个人征信(手机怎么查征信)
- 今年流行什么鞋柜 今年流行什么鞋
- 小米贴膜活动调整:米金兑换券每个 ID 限 1 年 / 次,法定节假日外周一至周四可兑换
- 全球热推荐:阿里P9下岗再就业
- 高档汤类名字大全(高档好听的汤名) 每日关注
- 宜君县气象台继续发布大雾黄色预警【Ⅲ级/较重】【2023-05-28】-全球时快讯
- 柏拉图式的爱情是什么意思_你有没有过这样的经历 焦点消息
- 保康县“四个一”举措部署民爆物品事故隐患专项排查整治行动 天天即时看
- 6月1日—4日,14周岁以下可免费游鄂尔多斯动物园、海洋馆
- 环球速读:厦门海关“云签发”检验检疫证书突破万份
- 速递!金科股份:公司及下属子公司新增违约债务本金约21.25亿元
- 丢人丢到国外去了?长城举报比亚迪这场闹剧 没有赢家! 世界独家
- 罕见!债基单日净值暴涨133%!什么情况?
- 教育部通知:2023年高考,10余个省份的同学有机会坐享“铁饭碗”-焦点消息
- 最新快讯!便秘吃什么水果好(便秘吃什么水果好有助于排便)
- 恭喜米兰!皇马双星有望加盟,伊布或离队下家曝光
- 《阴阳跨界人》正式定档5月30日, 河神娶亲弑命惊魂-焦点短讯
- 全球最资讯丨红头文件任命书范本_任命书格式范本
- 世界观热点:信用卡注销后能恢复吗_信用卡注销
- 乌媒:乌国安局局长承认克里米亚大桥爆炸事件与乌方有关 全球报资讯
- 合肥科创新职人:为创新驱动“赋能”|热推荐
- 当前热点-吃土色口红适合什么肤色(吃土色口红适合什么肤色的女生)
- Minisforum UM790 Pro迷你PC开启预售:搭载Ryzen 9 7940HS,起售价3199元
- 全球最大叶轮直径陆上风电机组成功下线
- 焦点滚动:韩亚航空一客机降落前舱门被打开 12名乘客送医
- 方正证券:“方正联合交易终端APP”是假冒APP 已向相关部门举报_全球热消息
- 劳动局养老保险多少钱(劳动局养老保险查询)
- 环球快讯:这个无花果和火腿克罗斯汀食谱是完美的派对食物_送小学生男孩什么生日礼物好一点
精彩推荐
-
解密客户价值周期密码 助力商业银行提质增效2023-05-30
-
Sam Altman 签署联名信,提醒 AI 技术可能会对人类构成生存威胁-焦点速讯2023-05-30
-
专访旷视科技付英波:与硬件结合 人工智能技术才能释放最大价值2023-05-30
-
环球消息!集度造车再生波折!新车交付前核心高管突然离职,造车资质备受关注2023-05-30
-
观热点:动力引擎的近义词(引擎动力是什么意思)2023-05-30
-
塞尔达传说王国之泪毅力青蛙在哪里_环球热消息2023-05-30
-
张鑫:健康引领露酒发展创新之路 天天播报2023-05-30
-
传《艾尔登法环》本应有两个DLC:FS社最终仅留下一个2023-05-30
-
淮河能源涨停_每日速读2023-05-30
-
设计绩效考核指标的原则是什么?(设计绩效考核指标的原则是什么)2023-05-30
-
动态:篮球场地胶多少钱一平米(篮球场地胶)2023-05-30
-
世界快报:陕西发现一处商代高度发达的青铜文明和区域政治的中心2023-05-30
-
快资讯丨ST中标集因有履约能力而拒不履行生效法律文书确定义务被纳入失信被执行人2023-05-30
-
巴西、委内瑞拉两国总统谴责美国对委非法制裁2023-05-30
-
丰台区检察院举行检察开放日活动2023-05-30
-
当前时讯:【新华500】新华500指数(989001)30日探底回升涨0.04%2023-05-30
-
【世界报资讯】2023央视六一晚会主题是什么?附直播平台2023-05-30
-
环球微头条丨媒体揭秘演唱会门票秒罄内幕,黄牛拿渠道票捞钱,薛之谦鹿晗破解2023-05-30
-
杜兰:大模型赋能实体产业,仍面临三大挑战_环球快资讯2023-05-30
-
熬过三八大促终迎618 但美妆品牌的焦虑没能缓解 焦点消息2023-05-30
-
自己小虾子怎么做最好吃?2023-05-30
-
当前热门:跨代组合 新“太空出差三人组”眼中的彼此是啥样?2023-05-30
-
成语鹿鹿鱼鱼是什么意思_成语鹿鹿鱼鱼的意思 世界快讯2023-05-30
-
浦发银行联合微信支付开展反诈防诈系列宣传活动_天天观察2023-05-30
-
揭秘RLHF;可商用开源LLM列表;领域编译器的前世今生2023-05-30
-
空气质量、地表水环境质量向好 全国生态环境质量保持改善态势2023-05-30
-
每日讯息!最怪天体(对于最怪天体简单介绍)2023-05-30
-
过期食品属于什么垃圾应放入什么_过期食品属于什么垃圾-每日热讯2023-05-30
-
世界快播:itunes11设置铃声(itunes11)2023-05-30
-
全球时讯:鱼子酱怎么吃 家常_鱼子酱怎么吃2023-05-30
-
易居企业:委任首席重组官-头条2023-05-30
-
安庆桐城一工厂发生事故致3死1伤 天天亮点2023-05-30
-
身份证及姓名大全查询_身份大全和姓名大全 环球速看料2023-05-30
-
什么是位图什么是矢量图的区别_什么是位图什么是矢量图2023-05-30
-
虞书欣,某冰,安崎,疯爽,五月天_环球讯息2023-05-30
-
德赫亚:还有很长的路要走;我们会尽一切努力赢得足总杯冠军2023-05-30
-
世界看点:中国龙舟公开赛永州站|一天时间如何玩转永州冷水滩2023-05-30
-
今日iphone4s美版卡贴机(iphone4s美版无锁)2023-05-29
-
中国海军戚继光舰抵达泰国进行友好访问2023-05-29
-
领益智造拟发不超36.96亿可转债 2020年定增募30亿2023-05-29
-
天音《同心结》获优秀剧目奖2023-05-29
-
世界消息!江苏省突发环境事件应急预案管理办法(征求意见稿)2023-05-29
-
全球快消息!好心未必有好报的典故_好心未必有好报2023-05-29
-
【环球快播报】定远教体局学雷锋志愿服务队2023-05-29
-
四川种植牙降价怎么落地执行?2023-05-29
-
全球速讯:新华指数|低温影响产量预期 红枣价格指数小幅上涨2023-05-29
-
征战《零纪元》你需要了解的世界Boss 小技巧|天天观察2023-05-29
-
渠江干流洪峰今日将出四川境 环球观焦点2023-05-29
-
灰箱模型_关于灰箱模型介绍2023-05-29
-
股东大手笔减持,光伏巨头大跌16%,5个月市值缩水569亿2023-05-29
-
中国作者自然指数贡献首次位居第一2023-05-29
-
环球头条:装修打压什么意思2023-05-29
-
好吃又好玩!沙县小吃制作技能争霸赛火热开赛2023-05-29
-
办实事|群众反映红绿灯混乱造成拥堵 海口市公安局进行优化调整2023-05-29
-
艾弗森12代篮球鞋淘宝_艾弗森12代篮球鞋2023-05-29
-
大熊猫“丫丫”平安回到北京动物园2023-05-29
-
我国积极推进三级预防措施 加强妇幼健康综合服务2023-05-29
-
12月6日是什么星座_12月是什么星座|头条2023-05-29
-
抄底海航,方威离成功还有多远 发布时间 : 2023-05-29 浏览量 : 302023-05-29
-
即时零售 实体商超翻身利器 热点2023-05-29
-
吃什么降甘油三酯最快?(吃什么降甘油三酯最快)_全球热门2023-05-29
-
环球实时:于无声处努力 为我的教育点亮一盏灯2023-05-29
-
每日生肖运势(每讯)-焦点播报2023-05-29
-
看热讯:小寨镇_关于小寨镇介绍2023-05-29
-
快看点丨国安官微沦陷 球迷呼吁主帅下课!斯坦利:我们不该输给浙江队2023-05-28
-
天天时讯:尿道扩张一般正常需要几次(尿道扩张)2023-05-28
-
沧州磕下三镇 大连人能否磕下天津?谢晖与其要求球迷,不如赢球更有感召力 环球即时2023-05-28
-
暗黑2修改器atma下载(atma修改器使用方法)2023-05-28
-
莫斯科心理学会(关于莫斯科心理学会的简介)2023-05-28
-
“车谷英才”俞斌荣:上市公司高管辞职创业点“蹄”成金-世界快播报2023-05-28
-
拜登:这是“向前迈出的重要一步”2023-05-28
-
全球时讯:手机如何查个人征信(手机怎么查征信)2023-05-28
-
今年流行什么鞋柜 今年流行什么鞋2023-05-28
-
小米贴膜活动调整:米金兑换券每个 ID 限 1 年 / 次,法定节假日外周一至周四可兑换2023-05-28
-
全球热推荐:阿里P9下岗再就业2023-05-28
-
高档汤类名字大全(高档好听的汤名) 每日关注2023-05-28
-
宜君县气象台继续发布大雾黄色预警【Ⅲ级/较重】【2023-05-28】-全球时快讯2023-05-28
-
柏拉图式的爱情是什么意思_你有没有过这样的经历 焦点消息2023-05-28
-
保康县“四个一”举措部署民爆物品事故隐患专项排查整治行动 天天即时看2023-05-28
-
6月1日—4日,14周岁以下可免费游鄂尔多斯动物园、海洋馆2023-05-28
-
环球速读:厦门海关“云签发”检验检疫证书突破万份2023-05-28
-
速递!金科股份:公司及下属子公司新增违约债务本金约21.25亿元2023-05-28
-
丢人丢到国外去了?长城举报比亚迪这场闹剧 没有赢家! 世界独家2023-05-28
-
罕见!债基单日净值暴涨133%!什么情况?2023-05-28
-
教育部通知:2023年高考,10余个省份的同学有机会坐享“铁饭碗”-焦点消息2023-05-28
-
最新快讯!便秘吃什么水果好(便秘吃什么水果好有助于排便)2023-05-27
-
恭喜米兰!皇马双星有望加盟,伊布或离队下家曝光2023-05-27
-
《阴阳跨界人》正式定档5月30日, 河神娶亲弑命惊魂-焦点短讯2023-05-27
-
全球最资讯丨红头文件任命书范本_任命书格式范本2023-05-27
-
世界观热点:信用卡注销后能恢复吗_信用卡注销2023-05-27
-
乌媒:乌国安局局长承认克里米亚大桥爆炸事件与乌方有关 全球报资讯2023-05-27
-
合肥科创新职人:为创新驱动“赋能”|热推荐2023-05-27
-
当前热点-吃土色口红适合什么肤色(吃土色口红适合什么肤色的女生)2023-05-27
-
全球最大叶轮直径陆上风电机组成功下线2023-05-27
-
焦点滚动:韩亚航空一客机降落前舱门被打开 12名乘客送医2023-05-27
-
方正证券:“方正联合交易终端APP”是假冒APP 已向相关部门举报_全球热消息2023-05-27
-
劳动局养老保险多少钱(劳动局养老保险查询)2023-05-27
-
环球快讯:这个无花果和火腿克罗斯汀食谱是完美的派对食物_送小学生男孩什么生日礼物好一点2023-05-27