直击建设银行业绩发布会：提前还贷需求趋于稳定，存量房贷利率整体有下行压力

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来源：华夏时报时间：2023-08-25 09:27:07

8月24日，中国建设银行（601939）2023年中期业绩发布会在京举行，针对市场关注的多个房地产相关话题，建行管理层分享了最新业务数据及未来业务走向。

对于备受关注的存量房贷利率调整问题，建设银行首席财务官生柳荣向包括《》记者在内的媒体表示：“关于存量房贷调整的具体实施细则还未出台，各家银行正在和监管部门保持密切沟通。”

(资料图片仅供参考)

同时，生柳荣提到，由于具体细则还未出台，其对净息差和利润的影响还不能详细测算，总体而言会有一定的下行压力。

提前还贷需求趋于稳定

8月23日晚间，建设银行发布半年业绩报，受LPR下调等因素影响，贷款收益率下降，同时债券投资收益率因市场利率整体走低下行，存款受市场竞争加剧和结构变化等因素影响，付息水平高于上年同期。

半年报数据显示，截至6月30日，该行净利差为1.60%，净利息收益率（即净息差）为1.79%，同比均下降30个基点。

今年上半年银行业净息差承压。8月17日，央行发布了二季度《中国货币政策执行报告》，其中，首次讨论了“合理看待我国商业银行利润水平”，指出商业银行维持稳健经营、防范金融风险，需保持合理利润和净息差水平。

对此，生柳荣提到，上述表述说明商业银行稳定的利润和净息差水平，有助于支持实体经济的可持续。从这个角度来看，政策导向实际上希望商业银行净息差能够保持一个相对稳定的态势。

“希望在内部能够采取一些措施，至少止住下滑的幅度，或者下滑的幅度能够缓一些。”生柳荣表示。

针对LPR利率下调对息差的影响，生柳荣透露，初步测算，LPR下行影响与存款利率的影响大概能够相互抵消。下半年会压缩一些收益相对比较低的资产，大力发展零售贷款。

据他介绍，建行个贷部分的重定价主要集中在1月份，下半年LPR调整带来的影响相对较小。

同时，“考虑到各家银行都有存款定期化的趋势，所以总体上看，实际的存款付息率的下降跟挂牌利率下降的幅度不完全一致，可能会小于挂牌利率的下降幅度。”生柳荣表示。

此外，建设银行半年报显示，截至6月30日，该行个人住房贷款6.41万亿元，较上年末减少729.04亿元，降幅1.13%，主要是个人住房贷款提前还款量增加，抵销了投放量增加的影响。

关于提前还贷，建设银行副行长李运表示，近几个月该行新受理的提前还款需求总体上已经趋于稳定，相比4月份的峰值大幅下降，未来将继续做好相关服务，同时多措并举推动零售信贷高质量发展。

在房地产贷款方面，建设银行副行长崔勇表示，该行坚持不断加大对优质房企的融资支持力度，维护房地产稳健发展。

崔勇介绍，在金融16条出台后，建设银行为部分存量债务展期，还调整优化了部分因疫情的影响施工的房企贷款方案，稳妥化解了存量房地产的市场风险，推动了房地产市场健康稳健的发展。同时该行落实优质房企改善资产负债表计划，满足房地产领域的合理的融资需求；还推动住房租赁战略，积极配合地方政府做好“保交楼”相关工作等。

巩固零售信贷市场优势

半年报显示，上半年，该行持续聚焦重点领域，加大普惠金融、先进制造业、战略新兴产业、绿色金融等领域信贷投放，积极支持旅游、文化、体育、健康、教育、养老等幸福产业。

发布会上，崔勇介绍，上半年建设银行信贷投放速度非常快，与整体经济形势保持一致。从调研结果来看，下半年贷款需求依然旺盛。

“上半年，普惠金融贷款增长近5100多亿元，在这个过程中，我们发现绿色信贷、科创信贷、乡村振兴贷款的需求量非常大。”崔勇说道。

半年报数据显示，上半年建行境内公司类贷款12.98万亿元，增幅17.82%。基础设施行业领域贷款6.51万亿元，增幅14.13%。投向制造业的贷款2.73万亿元，增幅21.40%。民营企业贷款5.22万亿元，增幅17.33%。战略性新兴产业贷款1.99万亿元，增幅35.26%。科技贷款1.50万亿元，增幅21.57%。

对于下半年信贷投放的重点方向，崔勇介绍，首先是零售信贷，随着消费刺激政策的逐步到位等，零售信贷需求还在不断展现，其中包括个体工商户的需求。对此，建设银行在内部已经对零售信贷进行了资源的统筹安排。

同时，在对公贷款方面，崔勇表示，该行的对公信贷板块储备丰沛，将优先按照政策要求，对国家重点产业、普惠金融、乡村振兴、科创金融、幸福产业加大布局。

此外，李运进一步补充道，按照广义零售信贷口径，建行有信心保持在大零售信贷方面的竞争优势。

具体而言，在个人住房贷款方面，建行会继续支持刚性和改善性住房需求，继续发挥建行过往在个人按揭方面的服务特色，大力推进二手房带押过户，商贷加公积金贷款组合贷、“一本合同、一套手续”等业务模式的创新，进一步擦亮建行在个人按揭方面的服务品牌。

在个人金融贷款方面，建设银行持续完善业务模式，把普惠贷款的打法、模式和产品延伸覆盖到个人经营性贷款上，特别是大力运用到个体工商户、小企业主和农户的贷款服务上，打造了普惠贷款在个人端的第二赛道。

在个人消费类贷款方面，该行积极强化重点客群和重点消费场景的金融服务、消费类贷款，包括信用卡贷款和消费信贷。下一步将着力加强年轻客群和县域客群的挖掘，进一步深挖信用卡的消费潜力，持续巩固市场竞争力。在消费信贷方面，要突出线上化特色，围绕新能源汽车、家居、装修等重点消费场景加强线上化直连对接，来助力消费扩大。

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